総務省の家計調査によると、
２人以上の世帯の2024年のエンゲル係数は28.3％で、
43年ぶりの高水準だそうです。

そんな中、帝国データバンクは、
４月に値上げが予定されている食品は4,225品目と発表しました。

今後も食費の負担は増えそうですね。

住宅ローンについても、
４月に変動型の金利を引き上げる銀行が増えています。

そのため、変動型で契約している方の中には、
「借入額をもっと減らせばよかった」
と後悔している方もいるそうです…。

■ライフプラン

住宅資金、教育資金、老後資金は、人生の三大資金と言われています。
いずれも多額の費用が必要になるため、計画的な貯蓄が欠かせません。

まずは、今後のライフプランを視覚化して、
それらの費用が必要になる時期や金額を把握しましょう。

■予定外の支出への対応

住宅ローンの返済期間には、
家族が入院したり親の介護が必要になったりと、
ライフプランには無い支出が発生することがあります。

万が一に備えて、
・医療保険や所得補償保険に加入する
・手元の資金を多めに確保する
などの対策を検討しましょう。

■定年までに完済できるか

一般的に、定年以降は年収が減少します。
そのため、住宅ローンは定年までに完済した方が安心です。

現在40才で定年が65才の場合、
・頭金
・教育資金と老後資金を貯蓄しながら無理なく返済できる金額
・定年までの25年間に繰り上げ返済できる金額
・親からの贈与、または借入れできる金額
などを計算すると、住宅資金の目安が分かります。

■１％増えたら？

たとえば3,000万円を30年で返済する場合、
・0.5％・・・約9万円
・1.0％・・・約9.6万円
・1.5％・・・約10.4万円
が返済額の目安となります。

2,024年にマイナス金利政策が解除されたため、
今後の金利は上がる可能性があります。

金利の上昇を想定して、余裕のある計画を立てましょう。

■親に借りるなら

住宅資金を親に借りたとき、
・書類等で借り入れを証明できない
・あるとき払いの催促無し
の場合は贈与とみなされ、贈与税が発生する可能性があります。

また、無利息で借りる場合、
利息分にだけ課税される可能性もあります。

『金銭消費貸借契約書』を作成して、
・借入額
・金利
・返済期間
・返済方法
を明確にしておけば、それらのトラブルを防げますよ。

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